ข่าวที่ว่าเจ้าชายเสียชีวิตออกจากที่ดินอาจจะมีมูลค่าหลายร้อยล้านเหรียญและไม่มีความสวยงามใดเลย เรื่องเตือนเรื่องนี้หมายความว่าเราทุกคนต้องการน้ำพระทัยใช่หรือไม่? คำตอบคือบางทีแล้วอีกครั้งอาจจะไม่เป็นไปตามนักวางแผนทางการเงิน
ปัญหาสำหรับคนทั่วไปที่ไม่ใช่ดาราร็อคร็อคไม่ใช่ว่าพวกเขาล้มเหลวที่จะทำ แต่จะล้มเหลวที่จะเก็บรูปแบบของผู้รับผลประโยชน์ให้ทันสมัยอยู่เสมอ แบบฟอร์มการรับประโยชน์ (Beneficiary Formation Form) ใช้เพื่อโอนทรัพย์สินที่คนส่วนใหญ่ไม่มั่งคั่ง
ส่วนใหญ่ของเรามีแผน 401 (k) บัญชีเกษียณและประกันชีวิต บางส่วนของเราเป็นเจ้าของบัญชีธนาคารหรือที่อยู่อาศัย บัญชีนายหน้าเหล่านี้และแม้กระทั่งบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์สามารถส่งผ่านไปยังทายาทโดยใช้แบบฟอร์มที่เป็นประโยชน์
นักวางแผนด้านการเงินกล่าวว่าหลายคนลืมที่จะเปลี่ยนแปลงผู้รับประโยชน์เมื่อเวลาผ่านไป คนงานเพิ่งเริ่มต้นอาชีพของพวกเขาอาจทำให้พ่อแม่ของพวกเขาเป็นผู้รับประโยชน์ในแผนการเกษียณอายุ จากนั้นพวกเขาก็ลืมที่จะปรับปรุงรูปแบบการแต่งตั้งเมื่อพ่อแม่ของพวกเขาตาย อดีตคู่สมรสอาจอยู่ในรูปแบบผู้รับผลประโยชน์หลังการหย่าร้าง
ในขณะที่อาศัยรูปแบบการได้รับผลประโยชน์ซึ่งช่วยให้คนส่วนใหญ่สามารถส่งผ่านสินทรัพย์ส่วนใหญ่ได้กลยุทธ์ของพวกเขาไม่ได้รับการอนุมัติจากที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมด นักวางแผนที่มีลูกค้าที่ร่ำรวยด้วยทรัพย์สินที่ซับซ้อนกล่าวว่าพวกเขาต้องการการวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์ที่กว้างขวางมากขึ้น ค่าใช้จ่ายอยู่ในขณะนี้เสมอ
พวกเขากล่าวว่าค่าใช้จ่ายที่เรียบง่ายจะมีค่าใช้จ่ายเพียง 500 ถึง 1, 000 เหรียญเท่านั้น แผนอสังหาริมทรัพย์ขั้นพื้นฐานซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายประมาณ 5, 000 ดอลลาร์สำหรับคู่สามีภรรยาที่แต่งงานแล้วอาจรวมถึงสองเจตนาที่จะได้รับความไว้วางใจที่ได้รับการบอกกล่าวสองครั้งและคำสั่งขั้นสูง เอกสารสิ้นอายุการใช้งานจะมอบอำนาจให้กับบุคคลที่สามารถจัดการเรื่องการเงินของคุณได้หากคุณไม่สามารถทำงานได้ นอกจากนี้ยังให้อำนาจแก่ใครบางคนเพื่อบอกแพทย์ของคุณเกี่ยวกับการดูแลสุขภาพที่คุณต้องการ
นักวางแผนทางการเงินชี้ไปที่ภาษีและปกป้องทรัพย์สินเมื่อพวกเขากล่าวว่าค่าใช้จ่ายที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงการวางแผนอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องพึ่งพิงหรืออาศัยเพียงอย่างเดียวในรูปแบบการได้รับผลประโยชน์อาจสูงกว่ามาก
ด้วยตัวเลือกทั้งหมดเหล่านี้คำแนะนำที่ดีที่สุดคือการหาที่ปรึกษาอย่างครบถ้วนซึ่งสามารถตรวจสอบว่าคุณมีแผนในสถานที่และเอกสารเอกสารและแบบฟอร์มที่จำเป็น โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคนโสดที่ไม่คิดว่าพวกเขาต้องการที่จะวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์เนื่องจากไม่มีคู่สมรสหรือบุตรหลานคอยปกป้อง ถ้าคุณไม่ได้แต่งงานก็ไม่ชัดเจนที่คุณต้องการจะตัดสินใจและคุณจำเป็นต้องสะกดสิ่งออก
รัฐส่วนใหญ่มีกฎหมายกำหนดมรดกทางพันธุกรรมเมื่อคนโสดตาย intestate หรือไม่มีความรู้สึกนึกคิด บรรทัดมักจะไปจากคู่หูที่เป็นเวลานานกับหลานสาวและหลานชายแล้วให้พี่น้องตามพ่อแม่ญาติอื่น ๆ แล้วเพื่อนพูดผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนอสังหาริมทรัพย์
เมื่อคนไม่ได้ระบุความตั้งใจของพวกเขาที่ดินของพวกเขาสามารถไปที่ญาติห่างไกลที่พวกเขาอาจไม่ทราบหรือชอบ
Northfoto / Shutterstock.com
